Dauer der Irland-Insolvenz: die 12-Monats-Regel — und die ehrliche Gesamtrechnung

Die 12-Monats-Regel: Automatischer Discharge ohne Antrag

Der Kern des irischen Bankruptcy ist die automatische Restschuldbefreiung: Zwölf Monate nach der Adjudication (Verfahrenseröffnung) wird der Schuldner entschuldet — ohne gesonderten Antrag, ohne Anhörung, ohne Prüfungstermin deutscher Art. Rechtsgrundlage ist der Bankruptcy Act 1988 in der Fassung des Personal Insolvency Act 2012.

Das bedeutet konkret:

• Die Frist beginnt mit der Eröffnung, nicht mit dem Antrag.
• Die Befreiung erfasst alle gewöhnlichen unbesicherten Verbindlichkeiten — unabhängig davon, ob Gläubiger Forderungen angemeldet haben, und unabhängig von deren Sitz (auch deutsche Gläubiger, automatische Anerkennung nach Art. 21/25 EuInsVO).
• Der Discharge selbst kostet nichts und erfordert keine Verfahrenshandlung.

Verkürzung und Verlängerung: s. 85B, Aufschub und Payment Orders

Drei Mechanismen können die 12 Monate nach oben oder unten korrigieren:

• Vorzeitige Entlassung (s. 85B Bankruptcy Act): Mitwirkende Schuldner können eine vorzeitige Entlassung beantragen; das Verfahren regeln die Rules of the Superior Courts (Bankruptcy), S.I. No. 2/2026, einschließlich Anträge nach s. 85B(1)(b). Realistisch ist das die Ausnahme, nicht die Regel.
• Aufschub bei Pflichtverstößen: Bei unvollständigen Angaben, Nichtmitwirkung oder Vermögensverschleierung kann das Gericht die Entlassung aufschieben — die Frist läuft dann weiter, im Extremfall folgen strafrechtliche Konsequenzen (Offences unter dem Bankruptcy Act).
• Bankruptcy Payment Orders (bis 3 Jahre): Handelt es sich nicht um eine Verlängerung des Verfahrens, sondern um eine finanzielle Nachwirkung: Bei deutlichem Einkommensüberschuss über die angemessene Lebenshaltung hinaus ordnet der Official Assignee für bis zu drei Jahre ab Eröffnung Zahlungen an die Masse an. Sie sind also formal entschuldet, zahlen aber aus Überschusseinkommen weiter.

Die ehrliche Gesamtrechnung: Vorbereitung + Verfahren + Nachlauf

Wer nur die 12 Monate kommuniziert, verkauft die Hälfte. Realistisch bestehen drei Blöcke:

1. COMI-Vorbereitung (mehrere Monate): Verlagerung von Wohnsitz und Alltag, Aufbau der Dokumentation. Diese Phase entscheidet über Erfolg und Anerkennung — wer sie abkürzt, riskiert alles.

2. Verfahren (12 Monate): von der Adjudication bis zum automatischen Discharge.

3. Nachlauf (parallel/anschließend): Vermögensverwertung durch den OA; Zahlungen bis zu drei Jahre bei Überschuss; ggfs. Nachweise gegenüber deutschen Gläubigern.

Fazit: Von der Entscheidung bis zur wirksamen, in Deutschland anerkannten Entschuldung sollten Sie rund eineinhalb bis zwei Jahre einplanen — immer noch die schnellste Option im EU-Vergleich, aber kein „6-Monats-Wunder“.

Dauer im Ländervergleich: Irland, Deutschland, Spanien, Lettland

Die 12 Monate werden erst im Vergleich richtig bewertbar:

• Irland: 12 Monate bis zur Befreiung (automatisch) + Vorbereitung; Zahlungen bis 3 Jahre bei Überschuss.
• Deutschland (Regelinsolvenz): drei Jahre Wohlverhaltensphase (§ 300 InsO) zuzüglich Verfahrens- und Eröffnungszeit — realistisch drei bis fünf Jahre bis zur Befreiung, mit deutschem Registereintrag.
• Spanien: Liquidationsweg: Liquidationsphase in der Praxis 3–6 Monate, bis zur definitiven Exoneration häufig 6–12 Monate; Zahlungsplan-Weg: 3 Jahre, auf 5 verlängerbar (bei Zuweisung mindestens der Hälfte der künftigen Einkünfte).
• Lettland: 18 Monate bei Erfüllungsquote von mindestens 20 % der anerkannten Forderungen — sonst bis 36 Monate (Quotenlogik der MKD).

Wichtige Einschränkung: Bei allen Ländern gilt — die genannten Fristen beziehen sich auf das Verfahren; Vorbereitung (insbesondere COMI) kommt hinzu. Der vollständige Vergleich mit allen Quellen: EU-Insolvenz: Dauer im Vergleich.